Cuánto te cuestan las comisiones de tu fondo o plan de pensiones
Una comisión del 1,5 % al año parece poca cosa, pero se cobra todos los años sobre todo tu dinero, y lo que se lleva deja de crecer. Compara dos productos con distinta comisión y mira la diferencia al cabo de los años.
Diferencia al final
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| Dinero que pones en total | — |
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| Final con el producto A | — |
| Final con el producto B | — |
| Lo que se lleva la comisión de A | — |
| Lo que se lleva la comisión de B | — |
«Lo que se lleva la comisión» es la diferencia con lo que tendrías si la inversión no cobrara nada: incluye lo que pagas y lo que ese dinero habría ganado.
Qué comisiones cobra un fondo
Lo más útil es fijarse en los gastos corrientes, que en inglés se llaman TER. Suman la comisión de gestión, la de depósito y otros gastos del fondo. Aparecen en el documento de datos fundamentales que te tiene que dar la entidad antes de invertir. No se pagan con un cargo aparte: se descuentan cada día del valor del fondo, por eso pasan desapercibidas.
En los planes de pensiones, la ley fija un máximo para la comisión de gestión y la de depósito. Aun así, muchos planes de banco cobran bastante más que un fondo indexado.
Cómo calculamos
Restamos la comisión a la rentabilidad cada año y suponemos que reinviertes todo lo que ganas. No tenemos en cuenta los impuestos, que dependen del producto: los fondos tributan al reembolsarlos y los planes de pensiones, al rescatarlos. Tampoco tenemos en cuenta la inflación.
Herramienta informativa: no es una recomendación de inversión. Las rentabilidades pasadas no garantizan las futuras.