Euríbor al 3,2%: qué mirar antes de pasar tu hipoteca a fijo
Con el euríbor en torno al 3,2%, una hipoteca de 200.000 € a 20 años paga 119 € más al mes. Qué mirar antes de cambiar a tipo fijo y cuándo puedes hacerlo.
Si tienes una hipoteca variable o mixta, puedes plantearte cambiarla a tipo fijo en cualquier momento. No hace falta esperar a la próxima revisión de la cuota. Lo explica Housfy, plataforma de hipotecas, y lo recoge ABC. El motivo del debate es la subida del euríbor: cerró septiembre en el 3,247%, frente al 2,954% de agosto, y está más de un punto por encima de hace un año. En octubre sigue anclado en torno al 3,2%.
¿Cuánto más se paga con esta subida?
Housfy pone un ejemplo con estos datos:
| Dato de la hipoteca | Valor |
|---|---|
| Capital pendiente | 200.000 € |
| Plazo restante | 20 años |
| Diferencial | euríbor + 0,70% |
| Revisión | septiembre de 2026 |
Con esas condiciones, la cuota sube 119,27 euros al mes. Son 1.431,24 euros más al año. En los 20 años que quedan serían 28.624,80 euros adicionales. Este último total supone que el euríbor se quedara donde está, algo que nadie puede asegurar. ABC no detalla con qué cuota anterior compara el ejemplo.
La cifra no es descabellada. Según el INE, el importe medio de las hipotecas sobre vivienda fue de 180.785 euros en julio, un 10,9% más que un año antes. El ejemplo se parece, pues, a lo que se firma hoy.
¿Hay que esperar a la revisión para cambiar?
No. Quien tenga una hipoteca variable o mixta puede hacer dos cosas cuando quiera:
- Negociar una novación con su propio banco, es decir, cambiar las condiciones del préstamo que ya tiene.
- Estudiar una subrogación, que consiste en trasladar la hipoteca a otra entidad.
Según Joan Balasch, director de hipotecas de Housfy, quienes acaban de sufrir una subida de cuota suelen tener más urgencia por buscar alternativas. Pero recuerda que puedes comparar las ofertas del mercado sin esperar a ninguna revisión.
¿Qué hay que calcular antes de decidir?
El tipo de interés no basta. La fuente insiste en que mirar solo el tipo o la cuota nueva da una imagen incompleta. Estos son los datos que conviene tener delante:
- El capital pendiente que debes al banco.
- El diferencial que contrataste.
- Los años que te quedan. Rebajar unas décimas el tipo no pesa igual con cinco años por delante que con veinte o veinticinco.
- Las comisiones por el cambio y por la cancelación.
- Las vinculaciones que exige la nueva entidad (productos o servicios que tendrías que contratar).
- El ahorro total durante toda la vida restante del préstamo.
Todos estos datos figuran en tu escritura y en el cuadro de amortización que te da el banco. Con ellos puedes comparar la cuota actual con la de una oferta. Para ver cómo evoluciona el índice día a día, tienes el euríbor de hoy. Y aquí tienes el último dato que publicamos: el 21 de octubre, 3,263% y media mensual del 3,222%.
¿Qué pasa con las hipotecas mixtas?
Las mixtas empiezan con unos años a tipo fijo, normalmente atractivo, y después pasan a euríbor más diferencial. Según Housfy, algunos de estos contratos se acercan al final de su primera etapa. Sus titulares tendrán que elegir entre asumir la exposición a los tipos o buscar nuevas condiciones.
El mercado ya refleja este movimiento. De enero a septiembre de 2026, las hipotecas mixtas firmadas han caído un 29,9% respecto al mismo periodo de 2025. Las fijas han subido un 6,7%.
Qué queda por ver
La pregunta de hasta dónde llegará el euríbor sigue abierta. La fuente no da ninguna previsión. Si estás pensando en la compra y no solo en cambiar la hipoteca, nuestra guía comprar o alquilar te ayuda a comparar costes.
Esta información es general y no tiene en cuenta tu situación personal. Ante cualquier duda, consulta la fuente oficial o el organismo correspondiente. ¿Has visto un error? Avísanos y lo corregimos.
